מהם בעצם איתור כספים אבודים?
כספים אבודים הם כספים שהופקדו בעברכם בחסכונות פנסיונים, קופות גמל, קרנות השתלמות, ביטוחי חיים או חשבונות בנק – אבל מסיבות שונות איבדתם את המעקב אחריהם. זה קורה כשמחליפים מקום עבודה, עוברים דירה, משנים חברות ביטוח או פשוט שוכחים שפתחתם חשבון כזה או אחר.
הר הכסף – השירות הממשלתי הראשון
הכלי הראשון והחשוב ביותר הוא אתר הר הכסף של משרד האוצר ובנק ישראל. זהו שירות ממשלתי חינמי לחלוטין שמאפשר לכם לבדוק אם יש לכם חסכונות פנסיונים, פוליסות ביטוח חיים וחשבונות בנק אבודים.
הכניסה לאתר מתבצעת באמצעות ההזדהות הלאומית – בדיוק כמו שאתם נכנסים לאתרים ממשלתיים אחרים. המערכת סורקת את מאגרי המידע של כל חברות הביטוח, בתי ההשקעות והבנקים במדינה ומציגה לכם רשימה של גופים שבהם קיימים כספים על שמכם. השירות לא מציין את הסכומים המדויקים, אלא רק את הגופים בהם נמצאו כספים וסוג המוצר – קופת גמל, קרן פנסיה וכדומה. לאחר מכן תצטרכו לפנות ישירות לגופים הרלוונטיים כדי לברר פרטים ולמשוך את הכספים.
המסלקה הפנסיונית – מידע מפורט יותר
השירות השני שכדאי להכיר הוא המסלקה הפנסיונית, שהוקמה בשנת 2016 בעקבות מכרז ממשלתי. בניגוד להר הכסף, המסלקה מציגה לכם תמונת מצב מלאה ומפורטת של כל החסכונות הפנסיונים שלכם, כולל סכומים מדויקים, דמי ניהול, תשואות וכל הפרטים הרלוונטיים.
חיפוש חשבונות בנק דרך בנק ישראל
מעבר לחסכונות פנסיונים, חשוב לבדוק גם אם יש לכם חשבונות בנק רדומים או פיקדונות שנשכחו. זה נעשה דרך מערכת נפרדת של בנק ישראל שמאפשרת איתור חשבונות בנק לא פעילים – כלומר חשבונות שלא בוצעה בהם כל פעולה במשך יותר מ-10 חודשים. המערכת כוללת גם חשבונות במטבע חוץ, לא רק בשקלים. גם זהו שירות חינמי לחלוטין שנגיש דרך ההזדהות הלאומית.
קפטן חיסכון – סיוע מקצועי במסלול
לא כולם מרגישים בנוח להתמודד עם כל הבירוקרטיה ומילוי הטפסים. בשביל זה קיימים שירותים מקצועיים כמו קפטן חיסכון. החברה מציעה בדיקה ראשונית חינמית של איתור כספים, ובמידה ונמצאו כספים – היא מסייעת בכל התהליך של משיכת הכספים תמורת תשלום הוגן. השירות כולל התנהלות מול חברות הביטוח ובתי ההשקעות, הכנת המסמכים הנדרשים וליווי מקצועי עד לקבלת הכספים בפועל.